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低保费高保障,短期“重疾险”受欢迎

2017-12-27 09:15:18

来源:  



(水母·莱阳新闻网12月27日讯)(本报记者王海涛)

近年来,重大疾病患病率呈逐年上升趋势,患病年龄更是趋于年轻化,一旦患重疾,将要付出极大的时间和金钱成本,所以不少市民会在第一时间为新生儿买“重疾险”,用这种方式保障孩子的健康。

然而,与不少保险公司推出可获得终身保障的长期“重疾险”动辄每年上万元的保费相比,近期,不少保险公司推出了号称具有高性价比的短期“重疾险”产品在网上销售,这种短期“重疾险”的最大卖点是花数百元买一份可获百万元的重疾保障。

短期“重疾险”一年数百元可保上百万元

昨日,针对网络销售的短期“重疾险”记者查询发现,有多家保险公司推出了短期“重疾险”,有的只保0——9岁的孩子,有的保0——60周岁的人群,不同的公司保费不同,保障也有区别。像安联保险少儿重大疾病保险,保40种重大疾病,7——18周岁,一年保费190元,保额5万元。同样是保期一年的儿童重疾险,富德生命人寿保7周岁男孩,每万元的保额只要5.4元,意味5万元保额一年的保费只要27元,也保40种重大疾病,还有281种意外。像平安保险的e生保,7周岁的孩子保100万元医疗保障的,一年的保费449元。

对于成人的短期“重疾险”,一般都要百元以上才可能获得保障。像平安保险的e生保,如果保100万元的保障,40周岁的保费一年473元,20万元的也要387元。过去,长期“重疾险”往往缴费期限长、价格高,而短期重疾险一般为一年期的险种,年交保费对于长期“重疾险”来说低很多,而且还可以获得高额的保障,与长期重疾险动辄数千至上万元的支出相比,性价比优势明显。

短期“重疾险”最低等待期为30天

采访中记者发现,短期“重疾险”保期基本上为一年,超过60周岁的人群,保险公司一般不接受投保。与长期“重疾险”相比,短期“重疾险”虽然保费便宜,不需要体检,但存在等待期长、能否续保等问题。

记者仔细查看这些保险公司的条款时发现,不同公司的产品区别很大,有的保险公司要求30天的等待期,有的要求90天;有的称自费药、进口药均可报销,也有的保险公司并没有注明这些内容。

所以,市民在投保时一定要看清条款,根据自己的需要,货比三家后再下单购买。此外,保险公司是否能够保证续保也是市民购买短期“重疾险”应该重点关注问题,因为一般医疗费高昂的大病,其治疗时间都超过一年,如果无法续保,被保险人某一年发生大病后,保险公司在次年有可能会拒绝续保或调整费率。

长期“重疾险”拥有长期保障的优势

“这个产品好,比每年交好几千的重疾险划算多了。”采访中,不少市民对短期“重疾险”持欢迎态度。“长期‘重疾险’好是好,可大多数新生儿的父母都刚参加工作不久,大部分长期‘重疾险’需要每年缴纳保费上万元,而且期限最少的也要15年,对我们来说压力太大了。”宝宝刚满月的市民刘女士说道。

我市保险行业业内人士表示,短期“重疾险”虽然有一定的优势,但它不能代替长期“重疾险”,因为没有长期“重疾险”所具备的优势。“比如它的投保频次问题,长期‘重疾险’在投保之后每年续期,按照一定的保费期间来续交保费,保障责任也是一直持续的。而短期‘重疾险’如果需要继续享有保障,到期得及时继续购买,如果市民遗忘续保,会导致在空白期出险得不到保险赔偿。另外,如果恰好检查出疾病而不能通过保险公司的续保,很有可能被拒保。”

此外该业内人士还表示,短期“重疾险”采用的是自然费率,其保费与年龄是正比关系,即在年龄比较小的时候保费比较低,随着年龄增大继续续保,保费就逐年递增,单看短期是便宜,但一直续保总保费也是一笔不小的费用。“而长期‘重疾险’由于保障期长,采用的是均衡保费,即每年保费是一样的。短期重疾险还有市场、费率和产品的不确定性,市民今年购买这款产品之后,到了第二年可能这款产品已经下架了,就买不到了,这种情况下就没办法得到长期的保障。”

该业内人士认为,短期“重疾险”适合初入职场的年轻人或者收入不高的打工群体,“这些人群收入不高,经济压力比较大,一旦发生健康风险,财务压力会更大,短期重疾险‘低保费,高保障’的特点,可以让他们在奋斗期间一样拥有健康保障。有了一定的财富积累之后,可以酌情选择长期健康险。毕竟,长期‘重疾险’能够提供长期的保障。”

责任编辑:莱阳新闻网

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